В микрофинансовых организаций регулярно анализируют статистику по проблемным займам. В любой другой МФО, в компании «Домашние деньги», есть определенный процент невозвратов по кредитам, но в период пандемии он стал заметно увеличиваться. Из-за этого приходится прорабатывать алгоритмы микрофинансирования и схемы проверок заемщиков, чтобы оптимизировать свои потери и снизить количество проблемных долгов. Для этого нужно узнать причины их возникновения и составить примерный портрет должника.
Основные причины просрочек
К основным причинам появления таких микрозаймов можно отнести:
- • слишком коротки срок возврата долга (условия по выдаваемым займам смотрите на этой странице сайта) (заёмщик просто не успевает решить свои финансовые проблемы и нередко берет дополнительные микрокредиты, чтобы вернуть предыдущие займы);
- • непредвиденные траты по причине болезни, поломки техники, неисправности машины и т.д.;
- • сокращение доходов, которое обычно связывается с увольнением на работе, штрафами или снижением клиентского потока (если речь идет об ИП или самозанятом);
- • изначальную неблагонадежность клиента.
Что изменилось в 2020 году на рынке микрокредитования
В 2020 году в страну пришла пандемия, которая негативным образом отразилась практически на всех отраслях. Частные предприниматели, владельцы бизнеса и наемные сотрудники столкнулись с резким снижением доходов. Среди них было немало заемщиков МФО с непогашенными кредитными обязательствами. Кого-то сокращали, а кого-то – отправляли в отпуск без содержания. У людей снизились зарплаты. Многие оказались просто на улице и вышли на биржу труда.
В условиях сокращенного бюджета люди тратили деньги на самое необходимое, а возврат взятых долгов откладывали на потом. Из-за этого микрофинансовые организации столкнулись с ростом проблемных займов. Некоторые кредиты были покрыты позднее (летом), но какие-то пришлось продать коллекторам.
Какие шаги предпринимают МФО, чтобы сохранить устойчивость на шатающемся рынке
Невозможно предугадать пандемию или массовые увольнения. Благонадежный заемщик может внезапно потерять работу и остаться без средств к существованию. Чтобы не допустить снижение своих доходов, владельцам микрофинансовых организаций стоит продумать алгоритмы реструктуризации и рефинансирования долгов, возникших в период пандемии. Т.е. нужно изначально дать возможность человеку, который оказался в трудной ситуации, выплатить кредит, а не продавать его долг коллекторам. Репутация МФО с «человеческим лицом» в период пандемии поможет привлечь дополнительный клиентский трафик, поскольку заемщики будут знать, что их поддержат даже в случае увольнения или болезни.
Компания «Домашние деньги» старается быть приверженна этой философии и помогает своим заёмщикам в трудных жизненных ситуациях. Если наш клиент действительно сталкивается с обстоятельствами, которые отнимают у него возможности придерживаться регулярного графика выплат по займу, то «Домашние деньги» постарается найти оптимальный формат реструтуризации взятого кредита, снижения размера выплат или перенос их на некоторый период времени. Лояльность к нашим клиентам, залог нашего общего успешного прохождения этих трудных и тяжёлых обстоятельств.
